金利行资本成员企业

                                                      上海/北京/太原

公司动态

金融新闻

【金融知识普及月专题四】保险理财金融知识专题普及

发布时间:2019年09月16日 浏览次数:79

一、保险的定义

保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

二、保险的种类

按业务保障对象分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保险四个类别。

1、财产保险

以物质财富及其有关的利益为保险标的的险种。主要有海上保险、货物运输保险、工程保险、航空保险、火灾保险、汽车保险、家庭财产保险、盗窃保险、营业中断保险(又称利润损失保险)、农业保险等(见财产保险)。

2、人身保险

以人的身体为保险标的的险种。主要有人身意外伤害保险、疾病保险(又称健康保险)、人寿保险(分为死亡保险、生存保险和两全保险)等(见人身保险)。

3、责任保险

以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的险种。凡根据法律被保险人应对其他人的损害所负经济赔偿责任,均由保险人承担,一般附加在损害赔偿保险中,如船舶保险的碰撞责任、汽车保险、飞机保险、工程保险、海洋石油开发保险等均已扩展了第三者责任险。主要有:①公众责任保险,承保被保险人对他人造成人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任;②雇主责任保险,又称劳工险,承保雇主根据法律或雇佣合同对受雇人员的人身伤亡应负的经济赔偿责任;③产品责任保险,承保被保险人因制造或销售的产品质量缺陷导致消费者或使用者遭受人身伤亡或其他损失所引起的赔偿责任;④职业责任保险,承保医生、律师、会计师、工程师等自由职业者因工作中的过失造成他人的人身伤亡或其他损失所引起的赔偿责任;⑤保赔保险,全称保障与赔偿保险,承保船主在经营中按照法律或合同规定对他人应负的损害赔偿责任。

4、信用保险

以第三者对被保险人履约责任为标的的险种。主要有:①忠诚保证保险,承保雇主因雇员的不法行为所致损失;②履约保险,承保合同当事人中一方违约所负的经济责任。

三、保险期限

保险期限亦称“保险期间”,保险单所提供的保障期限。即从保险责任开始到终止的时间。不同的保险合同有着不同的保险期限。保险期限不仅是合同双方当事人履行权利和义务的责任期限,也是保险人计算保险费的重要依据。

四、保险相对人

1保险人又称“承保人”,是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

2投保人,是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

3被保险人,是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。

4受益人,又称“保险金受领人”,是指被保险人或投保人在保险合同中约定于保险事故发生时,享有保险赔偿金请求权的人。通常受益人即为投保人或被保险人本人,仅在人身保险的死亡保险合同中,受益人为投保人或被保险人外的第三人,具有独立意义。受益人一般由被保险人或投保人在合同中明确规定,未指明的则以被保险人的法定继承人为受益人。受益人的变更,应依法进行,并通知保险人。

五、保险标的

保险标的亦称“保险对象”、“保险项目”、“保险保障的对象”。它是依据保险合同双方当事人要求确定的。保险标的,在财产保险中是投保人的财产以及与财产有关的利益;在人身保险中是人的生命或可能发生的疾病以及退休养老的人;在责任保险中是被保险人的民事损害责任。

六、保险责任

是指保险人承担的经济损失补偿或人身保险金给付的责任。

七、保险金额

是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。

八、宽限期

人寿保险中,首期保险费交付后,分期保险费应按保险单所载明的交费形式在每期的交费对应日交纳。如果保险费迟交,在宽限期内交费成功则合同继续有效,即在这一时期内发生保险事故,保险公司仍然承担保险责任,但应从所给付的保险金中扣除欠缴的保险费。宽期限通常为60天,除非条款另有约定。

九、犹豫期

为了保护投保人和被保险人的合法权益,设定了犹豫期,即投保人在收到保险合同后的一定时间内,如不同意保险合同内容,可将合同退还保险人并申请撤销。

十、责任期

被保险人从可保意外伤害发生之日 开始的一段时间里(如90天、180天、1年等) 如果发生了死亡、残疾等保险事故的,意外伤 害保险的保险人仍然承担保险责任。

十一、观察期

是指在医疗保险、重大疾病保险这几类健康保险中,被保险人在首次投保时,从合同生效日算起的一段时间内被保险人患病,保险公司不予承担赔偿责任。

从观察期的时限来看,在普通住院类医疗保险中,观察期一般为60天或90天;在重大疾病保险中,观察期一般为90天、180天、一年。

十二、保险与其他金融

保险与银行存款、银行理财、基金等产品是不同性质的金融产品,保险产品的基本功能是提供保障,通过购买保险防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难,把风险转移给保险公司。银行存款和银行理财是银行经营的业务,基金产品主要是证券公司经营的业务,其侧重于投资理财。

但无论是保险,还是银行存款、银行理财和基金,都是以现在的结余作未来的准备,建议从家庭的经济状况、身体条件、风险防范等方面的实际出发,要擦亮眼睛,谨慎选择。

法律声明 | 站点地图 | 重要信息 电话:021-20253177 传真:021-20253188
Copyright © 金利行资本 版权所有 ICP备案序号:晋ICP备13004199号